Cómo las tarjetas de crédito cambiaron la forma en que gastamos

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La pista está en el nombre: crédito. Significa creencia, confianza. Si eres comerciante, ¿en quién confías para pagar una deuda? Durante la mayor parte de la historia, solo conocía personalmente a alguien, lo cual estaba bien ya que la mayoría de las personas que conocía pertenecían a la misma pequeña comunidad. 

Pero a medida que las ciudades crecían, las cosas se tornaban más incómodas. Los grandes almacenes no podían confiar en que los empleados reconocieran a todos los clientes de vista. Por lo tanto, los minoristas emitieron fichas a clientes de confianza: monedas especiales, llaveros y, en 1928, incluso objetos que se asemejan a placas de identificación denominadas "placas charga".

Muestre uno de esos y un dependiente que no sabía que le dejaría salir felizmente de la tienda con un montón de productos que aún no había pagado. Algunos de esos tokens de crédito se convirtieron en símbolos de estatus por derecho propio.

En 1947 llegó la primera muestra que permitía que alguien obtuviera crédito no solo de una sola tienda, sino de una variedad de tiendas: el Charg-It. Es cierto que esto funcionó solo dentro de un área de dos cuadras de Brooklyn. Pero luego, en 1949, llegó la tarjeta Diners Club, dirigida al vendedor ambulante. Le permitía a él (y usualmente a él) comprar comida y combustible, alquilar habitaciones de hotel y entretener a clientes en una red de puntos de venta en todo Estados Unidos.
manhattan 1955


Y despegó: 35,000 personas se suscribieron en el primer año, ya que la compañía se apresuró a suscribir hoteles, aerolíneas, estaciones de servicio y empresas de alquiler de automóviles. En la década de 1950 llegó la tarjeta de crédito American Express y las tarjetas de crédito establecidas por los bancos. Superando la inercia

El imaginativo BankAmericard de Bank of America eventualmente se convertiría en Visa. Su rival, Master Charge, se convirtió en MasterCard. Pero las primeras tarjetas de crédito tenían dos grandes problemas por resolver. Una era la gallina y el huevo: los minoristas no aceptarían las tarjetas sin una demanda significativa del consumidor. Por el contrario, muchos clientes no podrían molestarse en inscribirse a menos que muchos minoristas los acepten.

Para superar la inercia, en 1958 Bank of America experimentó simplemente enviando por correo una tarjeta de crédito plástica a cada cliente en Fresno, California: 60,000 de ellos. Cada tarjeta tenía un límite de crédito de $ 500 (£ 380), sin preguntas, más cerca de $ 5,000 (£ 3,800) en los términos de hoy. Este movimiento audaz se hizo conocido como la gota de Fresno.
tarjeta debito


El banco sufrió pérdidas, por supuesto, de préstamos en mora y fraude total por parte de delincuentes que simplemente robaron las tarjetas de los buzones de las personas. Pero la gota de Fresno fue rápidamente emulada. Los bancos se tragaron las pérdidas, y para fines de 1960, solo el Bank of America tenía un millón de tarjetas de crédito en circulación. 50 Cosas que hizo que la economía moderna destaque los inventos, ideas e innovaciones que han ayudado a crear el mundo económico en el que vivimos.

Se transmite en el Servicio Mundial de la BBC. Puede encontrar más información sobre las fuentes del programa y escuchar en línea o suscribirse al podcast del programa. Los oyentes fueron invitados a votar por la 51ª cosa que hizo la economía moderna de una lista de seis inventos: vidrio, GPS, lápiz, riego, hojas de cálculo y tarjetas de crédito.

El otro problema fue la inconveniencia. Saque una tarjeta de crédito y el dependiente tendría que llamar por teléfono a su banco y conversar con un cajero para obtener la aprobación de la transacción. Pero las nuevas tecnologías ayudaron a que el proceso de gasto fuera cada vez más sencillo. El principal de ellos fue la banda magnética, originalmente desarrollada a principios de la década de 1960 por Forrest y Dorothea Parry para su uso en las tarjetas de identidad de la CIA.
tarjetas credito visa


Forrest era un ingeniero de IBM que llegó a casa una tarde con una tarjeta de plástico e información codificada en una tira de cinta magnética, tratando de encontrar la forma de unir uno al otro. Su esposa Dorothea, que estaba planchando en ese momento, le entregó el hierro y le dijo que lo intentara. La combinación de calor y presión funcionó perfectamente y nació la banda magnética. Gracias a la tira, ahora puedes deslizar una tarjeta Visa en una tienda.

La tienda enviaría un mensaje a su banco, que enviaría un mensaje a las computadoras de la red Visa, y las computadoras Visa enviarían un mensaje a su banco. Cambio cultural Si su banco estaba feliz de confiar en usted para pagar, nadie más tenía que preocuparse. El pulgar digital pasó todo el camino de regreso a través de estas computadoras a la tienda, que emitiría un recibo y te dejaría salir por la puerta con tus cosas.

Todo el proceso tomó solo unos segundos. Así que la tarjeta de crédito se extendió a todas partes, y cualquiera podía acceder a una red de confianza que una vez fue reservada para los miembros honrados de una comunidad unida. Fue un gran cambio cultural. No hubo necesidad de hacer una genuflexión al gerente de un banco mientras pedía un préstamo y le explicaba para qué lo quería.

Podrías gastar en cualquier cosa, y endeudar una y otra vez hasta que estuvieras dispuesto a pagar según tu propia conveniencia, siempre y cuando no te importara pagar tasas de interés que fácilmente podrían ser del 20% o del 30%.

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